Kreditkort med hög kreditgräns

Så funkar kreditgräns

Kreditgräns, även kallat kreditlimit eller kreditnivå, är det kreditbelopp som totalt kan vara utnyttjat på ett kreditkort. Har kortet en gräns på 30 000 kr kan du alltså köpa saker för totalt 30 000 kr. Därefter kommer köp att nekas fram till att hela, eller delar av, krediten är återbetald. 

Vid val av kreditkort är det viktigt att fundera över hur mycket du kommer att handla för med ditt kort under 1 - 2 månader. Förutom totalsumman för dina utgifter bör du även räkna hur stort belopp du bör ha som buffert eftersom det bra att ha lite extra pengar för de månader med ovanligt höga utgifter. 

Vad händer om din kreditlimit uppnås?

Om kreditgränsen uppnås kommer inköp med kortet inte längre vara möjligt. För att återigen kunna använda kortet behöver inbetalning till kortkontot ske. Den summa som betalas in är återbetalning av krediten (samt eventuell ränta) vilket innebär att denna summa återigen blir tillgänglig för köp. 

Exempel: Anna har ett kreditkort med kreditgräns på 25 000 kr. Hon köper en utlandsresa till sin familj för 20 000 kr och mat för 5 000 kr vilket innebär att gränsen är nådd. Dagen efter betalar hon in 7 000 kr till kortkontot varpå kortet återigen kan användas – för inköp på totalt 7 000 kr. 

När avgörs kreditnivån? Går den att ändra?

När du ansöker om ett kreditkort behöver du ange önskad kreditlimit inom det intervall som erbjuds av kortutgivaren. När kortutgivaren får in din ansökan genomför de en kreditupplysning och kreditbedömning på dig. Utifrån uppgifterna som kortutgivaren får av en kreditupplysning kan de sedan avgöra vilken kreditnivå som du erbjuds.

Även om du exempelvis har angett 50 000 kr i önskad kredit i din ansökan kan kortutgivaren bevilja ansökan men med bara exempelvis 30 000 kr i beviljad kredit. 

Höja kreditgränsen

Det är kreditbedömningen som kreditkortsföretaget genomför som ligger till grund för vilken kreditnivå som beviljas. Om inte ansökt nivå godkänns beror detta helt enkelt på att din kreditvärdighet inte är tillräckligt bra. 

Du kan alltid ansöka om att höja din kreditgräns på ett kort du redan har. En ansökan om att höja kreditgränsen skickas in till kortutgivaren varpå de genomför en ny kreditbedömning. Höjd kreditgräns kan exempelvis ges om du har fått högre deklarerad inkomst, betalat av lån eller på annat sätt förbättrat ditt kreditbetyg och fått en hög kreditvärdighet. 

Välj en kreditlimit utifrån köpmönster

Det är framförallt viktigt med hög kreditgräns om du förväntas genomföra mycket stora inköp med kortet varje månad och sedan kommer återbetala denna summa på kommande kreditkortsfaktura, alternativt delbetala summan under ett fåtal månader. Det är anledningen till att de allra flesta klarar sig med en kreditlimit på 100 000 kr eller lägre.

När du ska välja en kreditgräns bör du välja en nivå som tillåter dig att genomföra 1 - 2 månaders inköp med kortet – samt viss marginal på detta. Kommer inköp ske på ca 10 000 kr per månad kan 30 000 kr vara en rimlig kreditgräns. Då finns marginal för månader med extra stora inköp samt möjlighet att skjuta upp återbetalningen någon månad. 

Exempel på kreditkort med hög kreditgräns

Nedan presenteras ett par exempel på kreditkort med hög kreditgräns.

• Swedbank Mastercard – Swedbank Mastercard har en kreditgräns på 200 000 kr. Det är ett av de billigaste kreditkorten med hög kreditgräns då det endast kostar 195 kr om året men där det första året är helt gratis.
• Eurocard Platinum – Eurocard har ingen övre köpgräns på sina kreditkort. Däremot finns en gräns för hur stort belopp av fakturabeloppet som får skjutas upp och delbetalas. 
• American Express Platinum – American Express Platinum är ett premiumkort med både hög kreditgräns (400 000 kr) och ett stort antal förmåner. Exempelvis ges tillgång till flygplatslounger över hela världen, mycket tilltagen reseförsäkring samt bonus och inköpsförsäkring. 
• Swedbank Platinum – Swedbank Platinum har gräns för kredit på 700 000 kr. Kortet har bonus, flera försäkringar, Concierge Service, rabatter och tillgång till flygplatslounger. 
• Blue Cashback – Blue Cashback har gräns för kredit på 400 000 kr. Kortets primära fördel är cashback på 1,25 % på alla köp.

Kreditkort utan köpgräns

Det finns även kreditkort utan någon övre köpgräns, exempelvis vissa exklusiva kreditkort. Dessa kort kan alltså användas till inköp oavsett antal tillfällen eller belopp. Men det kan ändå finnas vissa begränsningar, som exempelvis:

• Gräns för delbetalningsutrymme - Önskas fakturabeloppet delbetalas över flera månader, kan det finnas begränsning för hur stort belopp som får delbetalas. Ett exempel är Eurocard vars kort inte har någon övre köpgräns men där delbetalning maximalt får ske på ett belopp som motsvarar 20 % av kortägarens inkomst. Resterande måste alltså betalas direkt via månadsfakturan. 
• Kontakt vid större belopp - Vid större inköp kan kortföretaget behöva kontaktas i förväg. Detta för du ska säkerställa dig om att köpet verkligen kommer att kunna genomföras. Det kan nämligen finnas säkerhetsfunktioner som spärrar dessa inköp. 

Fördelar med hög kreditgräns

• Alltid kredit tillgänglig
  Med hög kreditgräns går det ”alltid” att betala med kortet. Detta oavsett om det är mat, kapitalvaror eller fordon som ska betalas. En kredit som alltid finns tillgänglig. 
• Tillgång till försäkringar på stora inköp
  De allra flesta kreditkort har reseförsäkring och många har allriskförsäkring samt ”extra försäkringsår” på elektronikvaror. Att betala de större inköpen med ett kreditkort kan alltså innebära ett extra försäkringsskydd. Genom att ha en hög kreditgräns kan exempelvis hela familjens långa utlandsresa betalas och därmed omfattas av kortets reseförsäkring. 
• Högre bonusgräns
  Det finns flera kreditkort med bonus som erbjuder möjlighet till en månatlig poänginsamling som motsvarar din kreditgräns. Är din kreditgräns exempelvis 25 000 kr kan du därmed samla in 25 000 poäng/månad. Det innebär således att ju högre kreditgräns du erhåller, ju större mängd bonus har du möjlighet att samla in under en månadsperiod.

För vem passar dessa kort?

För de allra flesta räcker ett kreditkort med gräns på 50 000 kr – 100 000 kr. Det är få som genomköp kortköp för mer än 100 000 kr under ett par månader. 

Kreditkort med hög kreditgräns passar alltså framförallt de som förväntas göra stora inköp varje månad alternativt önskar utnyttja samma kredit under flera månader. En person som har en gräns på 150 000 kr kan i teorin utnyttja 50 000 kr per månad i tre månader. 

Dessa kort bör enbart tecknas av personer som är helt säkra på att de kan hantera den höga skuld som kan uppstå då krediten inte återbetalas i tid.

Alternativ till kreditkort med hög kreditgräns 

Fördelen med ett kreditkort med hög kreditlimit är att mycket stora inköp kan ske varje månad inom samma kredit. När fakturan sedan kommer kan hela beloppet återbetalas, alternativt delbetalas inom ett par månader. Utifrån detta finns minst två alternativ till denna höga kreditgräns. 

Flera kreditkort – Ger högre total gräns

De kreditkort som erbjuder höga kreditgränser har även höga krav gällande kreditvärdighet hos de som ansöker om korten. Ett alternativ till att ha ett kort med 90 000 kr i kredit kan därmed vara att ha 3 kort med vardera 30 000 kr i kredit. Men detta förutsätter att kortägaren med säkerhet vet att hela skulden kommer att kunna återbetalas vid kommande fakturatillfälle. Förväntas så stort belopp delbetalas finns betydligt billigare alternativ än kreditkort. (se nästa rubrik). 

Privatlån

Om skulden på kreditkortet inte förväntas kunna återbetalas inom ett fåtal månader bör privatlån vara ett bättre alternativ. Detta utifrån att räntenivån på kreditkortet generellt är betydligt högre än på dessa lån. 

Kreditkort med hög kreditgräns bör alltså enbart användas av personer som med säkerhet kan återbetala denna höga kredit varje månad – eller över ett fåtal månader.