Kreditkort med låg ränta

Vad är kreditränta?

Krediträntan är kostnaden för att låna pengar. Räntan uttrycks i procent av lånesumman, vanligtvis per år. Om du till exempel lånar 10 000 kronor till räntan 10% innebär det en räntekostnad på 1000 kronor om året.

När det kommer till kreditkort utgår ränta endast på den delen av krediten som du använt, det vill säga de köp du gjort under en månad. De flesta kreditkort har dessutom en räntefri period som innebär att du inte behöver betala någon ränta så länge du betalar månadsfakturan innan förfallodatumet.

Väljer du däremot att skjuta upp betalningen tillkommer en ränta som betalas månadsvis; se exemplet nedan. 

Räkneexempel:

Du väljer att skjuta upp hela din månadsfaktura på 10 000 kronor. Räntan på kortet är 18%. Du betalar sedan hela denna skuld i samband med nästa månadsfaktura. Löptiden på lånet blir således en månad vilket är 1/12-dels år.

Ränta att betala = Årsränta * lånat belopp * löptid

18% * 10 000 * 1/12 = 150 kronor

Varför välja kreditkort med låg ränta?

Att välja ett kreditkort med låg ränta innebär att kostnaden för att delbetala din kreditkortsfaktura blir lägre i förhållande till ett kreditkort med hög ränta.

Därmed kan kreditkort med låg ränta användas för inköp där återbetalningen behöver delas upp över flera månader. Detta utan att du behöver betala lika hög räntekostnad.

Låg ränta - men se upp med avgifterna!

Att ett kreditkort har låg ränta behöver inte betyda att kortet erbjuder billig delbetalning. Kortet kan nämligen vara utrustad med andra avgifter såsom avikostnader och/eller administrativ månadsavgift.

Enklaste sättet att ställa olika kort mot varandra för att se vilket som är det billigaste kreditkortet, är därmed genom att se till den effektiv ränta. Den effektiva räntan speglar både räntekostnaderna och andra eventuella kostnader.

Ett räkneexempel med effektiv ränta presenteras i samtliga kortrecensioner på Alltomkreditkort.se.

Räntefri delbetalning - Ofta ett bättre alternativ

Ett flertal kreditkort erbjuder räntefri delbetalning på enskilda inköp. Dessa inköp genomförs som vanligt och kortägaren kan sedan i efterhand ange att köpet ska delbetalas räntefritt.

Det kan krävas att den räntefria delbetalningen anmäls inom exempelvis 14 eller 30 dagar, beroende på kreditkortets villkor. Summan för den räntefria delbetalningen delbetalas sedan utifrån andra villkor än övrig kredit på kortet.

Ofta innebär dessa betalningslösningar en betydligt lägre kostnad än om beloppet återbetalats månadsvis med ordinarie kreditkortsränta. Detta förutsatt att det är på lite större belopp och delbetalning önskas under ett flertal månader.

Räkneexempel:

Med re:member flex ges tillgång till räntefri delbetalning på inköp mellan 3 000 kr och 20 000 kr. Delbetalning kan ske under 6,12 eller 24 månader och kostnaden är 57 kr per månad.

Väljs 20 000 kr att delbetalas räntefritt över 12 månader innebär detta en total kostnad på 684 kr. Skulle istället 20 000 kr återbetalats via ordinarie kreditkortsvillkor (med ränta) skulle kostnaden över 12 månader bli 1 506 kr.

Ränte- och avgiftsfri delbetalning

Det vanligaste är att räntefri delbetalning inkluderar en månatlig administrationskostnad. Det finns däremot kreditkort där delbetalningen är helt ränte- och avgiftsfri förutsatt att inköpet gjorts hos en specifik butikskedja.

Det gäller bland annat kort från bilmärken så som SEAT, Volkswagen och Audi. I detta fall kan delbetalning ske helt utan avgifter för betalning av service, reparationer och tillbehör.

I vår guide, räntefri kredit och räntefria dagar, förklarar vi hur många dagar du har på dig att betala din faktura innan ränta adderas på din utnyttjade kredit.

Välja kreditkort med låg ränta

Vid val av kreditkort är det alltid fördelaktigt att se till alla fördelar och förmåner som korten ger. Ett kreditkort med låg ränta kan fortfarande ha en årsavgift och/eller andra avgifter som resulterar i höga kostnader för dig som kortägare.

Samtidigt kan ett kreditkort med högre ränta ha förmåner som exempelvis cashback, försäkringar eller rabatter. 

Därför rekommenderar vi att i första taget fundera över hur kreditkortet kommer att användas. Kommer du främst använda ditt kreditkort när du handlar mat eller när du tankar kan ett kreditkort med bonus eller ett bensinkort vara bra alternativ för dig.

Vill du främst använda ditt kreditkort för att delbetala dina köp är det förmånligt att välja ett kreditkort utan avgift samt med låg ränta.

Därför kan individuell ränta vara lägst

De flesta kreditkort har samma räntenivå för alla som blir beviljad kortet. Men det finns undantag och i dessa fall avgör personens kreditvärdighet vilket ränta som kortföretaget erbjuder. 

Individuell ränta innebär alltså att räntenivån avgörs efter en kreditbedömning varpå  en räntenivå erbjuds inom ett räntespann. 

Ett kort med individuell ränta är re:member flex där den lägsta nivån är under 10 procent. Det är också orsaken till att detta kort ofta listas som ett av de kreditkorten med lägst ränta. Däremot är det inte alla som får denna nivå – det bestäms individuellt efter kreditbedömning vid ansökan.  

Vilket är det bästa kreditkortet med låg ränta? 

Låg ränta måste sättas i relation till kortets övriga villkor samt årsavgiften. Det är inte alls säkert att det bästa kortet är det med lägst ränta.

Ett riktigt bra kort med låg ränta är re:member flex som har ränta på mellan 9,74 och 21,90 procent beroende på din kreditvärdighet. Kortet har gratis årsavgift och många andra förmåner.

Kreditkort utan ränta

När du använder kreditkort behöver du inte betala ränta så länge du betalar hela fakturan på förfallodagen. Detta betyder att det är fullt möjligt att dra nytta av de olika förmåner som kreditkort erbjuder utan att betala något.

Är du orolig för att du kommer slarva och missa fakturadatumet är det dock bättre att välja ett debetkort, då riskerar du aldrig att bli tvungen att betala ränta.

Alternativ till kreditkort med låg ränta:

Eftersom kreditkort med låg ränta framförallt passar personer som förväntas delbetala återbetalningen av krediten är alternativet kort som på annat sätt erbjuder billig delbetalning.

Kreditkort med räntefri delbetalning

Som presenteras ovan är räntefri delbetalning ett alternativ på många kreditkort. Mycket ofta innebär dessa avbetalningar lägre kostnader än vad som uppstått med kreditkortets ränta. Ett alternativ kan alltså vara att välja ett av dessa kort - även om räntenivån är högre än korten med lägst ränta.